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《關于推動信用健康發展的意見》政策解讀

為貫徹《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》(國辦發〔2008〕134號),商務部、財政部、人民銀行、銀監會、保監會聯合印發《關于推動信用健康發展的意見》,推動建立信用銷售風險防范分擔機制,幫助企業利用信用銷售拓展國內市場。
  一、發展信用銷售是應對國際經濟危機,擴大國內需求的迫切需要。
  當前,受世界經濟危機沖擊,我國經濟發展面臨嚴峻挑戰,搞活流通、擴大內需成為宏觀調控的重要任務。信用銷售是企業以分期付款、延期付款等方式向單位或個人銷售生產資料、消費品或服務,是市場經濟中基本的交易形態和重要的直接信用形式。發展信用銷售不僅是當前應對國際經濟危機的緊迫需要,也是轉變經濟發展方式、實現經濟社會科學發展的長久之計。
。ㄒ唬┯兄跀U大國內需求,刺激消費增長。
  信用銷售所具有的延期或分期付款的特點,使賣方企業可以提前實現銷售、鎖定目標市場,求得企業發展;使買方企業或消費者可以提前購進貨物或實現消費,將潛在需求轉化為現實需求,從而在宏觀上帶來內需和消費規模的擴張。我國最終消費率已經從1981年的67.1%下降到2007年的48.8%,而發達國家的最終消費率高達80%以上,發展中國家也在70%左右。與成熟市場經濟國家相比,我國信用銷售相對滯后,這是我國消費需求不足的一個重要原因。據專家估算,美國信用銷售比例高達90%以上,而我國不到40%。
。ǘ┯兄诩涌熨Y金周轉,提高經濟運行效率。
  信用銷售可以使企業用較少的資金或較遲的支付實現同等或更大的商品購進額,使等量的資金發揮更大的作用,提高資金周轉速度,降低資金成本,擴大商品流通規模,從宏觀上會促進整個國民經濟運行效率和質量的提高。據專家測算,我國企業年資金周轉率平均只有3-4次,而發達國家企業可以達到10-12次,造成這種差距的重要原因正是信用銷售發展程度的不同。
。ㄈ┯兄谕晟迫谫Y途徑,促進銀行信用和商業信用協調發展,解決中小企業資金困難。
  在發達國家,企業信用的70-80%來源于企業之間的商業信用,只有20%-30%來源于銀行貸款。在我國情況正好相反,計劃經濟下,國家曾嚴格限制信用銷售和各類商業信用,只允許國有銀行按照計劃提供融資服務。經過三十年的改革開放,商業信用仍然沒有充分發展,銀行信用一直占據主導地位,造成銀行信用及風險集中,融資渠道單一狹窄,融資市場供需失衡,中小企業求貸無門,抑制了經濟發展活力,并在一定程度上導致地下錢莊等非法金融的發展。
  在信用銷售過程中,買賣雙方以商品授信的形式,彌補了買方企業資金的不足,形成了對銀行信用的補充,能夠有效緩解企業資金短缺壓力,擴大生產流通規模。此外,通過信用保險、擔保、保理等相關信用服務,可以優化賣方企業的信用等級,提高銀行對企業的信用評價,從而改善融資條件,解決融資困難;還可以通過保單質押貸款等方式,為企業提供新的融資渠道。
。ㄋ模┯兄趯崿F信用關系與實體經濟的密切結合,防止出現全局性的信用風險。
  商業信用和信用銷售以商品和服務的交易為載體,信用銷售過程中的各類信用產品隨著實體經濟關系而產生或消亡,促使信用關系與企業生產經營密切結合,防止信用衍生產品脫離實體經濟虛擬運行,產生泡沫。信用銷售商品或服務的短期性、多樣性,決定了與之配套的各類信用產品的低流動性,可以防止信用風險的集聚和擴散,避免可能出現的個別企業、個別行業、個別地區的信用風險擴散,形成波及整個國民經濟的信用危機和金融災難。
信用評價產品與服務
    企業信用等級評定
    重合同守信用企業評定
    質量、服務誠信單位評定
    質量、信用AAA級單位評定
    重服務守信用企業評定
    中國***行業誠信單位評定
    誠信經營示范單位評定
    誠信企業家評定
    招投標企業信用評定
    高新技術企業信用等級評定
    企業資信等級評定
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